Was ist Kreditvergabe?
Die Kreditvergabe bezeichnet den Prozess, bei dem Banken, Sparkassen oder andere Finanzdienstleister ihren Kunden Geld leihen. Dieser Vorgang ist eine der grundlegenden Funktionen in der Finanzwelt. Der Kredit gibt den Menschen die Möglichkeit, größere Anschaffungen zu tätigen, für die sie aktuell nicht genügend Geld zur Verfügung haben.
Wie läuft die Kreditvergabe ab?
Bei der Kreditvergabe prüft das Finanzinstitut zunächst die Bonität, also die Kreditwürdigkeit, des Antragstellers. Hierfür werden Einkommen, Ausgaben, vorherige Schulden und die persönliche Finanzgeschichte betrachtet. Ist die Prüfung positiv, stellt die Bank einen Kreditvertrag auf, der Zinssatz, Laufzeit und Rückzahlungsmodus festlegt. Nach der Unterzeichnung erhält der Kreditnehmer das Geld und verpflichtet sich, dieses plus Zinsen zurückzuzahlen.
Worauf achten Banken bei der Kreditvergabe?
Bei der Kreditvergabe sind Banken besonders vorsichtig. Sie wollen sicherstellen, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Dazu zählen regelmäßiges Einkommen, Sicherheiten wie Immobilien oder Bürgschaften und eine positive Schufa-Auskunft. Außerdem beachten Banken die sogenannte Schuldendienstdeckungsquote, die das Verhältnis zwischen Einkommen und Kreditraten angibt.
Warum ist die Kreditvergabe für die Wirtschaft wichtig?
Die Kreditvergabe spielt eine wichtige Rolle für das Wachstum der Wirtschaft. Firmen nehmen Kredite auf, um zu investieren und zu expandieren. Privatpersonen finanzieren damit ihre Häuser, Autos oder Bildung. Dies führt zu einer erhöhten Nachfrage, schafft Jobs und fördert das Wirtschaftswachstum. Ohne Kreditvergabe wäre die wirtschaftliche Entwicklung stark eingeschränkt.
Was geschieht bei Zahlungsausfall?
Wenn ein Kreditnehmer die vereinbarten Raten nicht mehr zahlen kann, spricht man von einem Zahlungsausfall. Die Bank versucht zunächst, eine Lösung zu finden, etwa indem die Ratenzahlungen angepasst werden. Gelingt dies nicht, kann die Bank die hinterlegten Sicherheiten einfordern oder den Kredit kündigen. In letzter Konsequenz führt dies zur Zwangsversteigerung von Eigentum oder zum Insolvenzverfahren.
