Loan-to-Value

Loan-to-Value (LTV) ist ein Begriff, der oft verwendet wird, wenn es um Finanzierungen und Kredite geht. Dieses Verhältnis spielt vor allem beim Kauf von Immobilien eine große Rolle. Aber was genau bedeutet Loan-to-Value?

Was ist Loan-to-Value?

Loan-to-Value, kurz LTV, ist ein Fachbegriff aus dem Finanzwesen, der das Verhältnis zwischen der Höhe eines Darlehens und dem Wert einer Immobilie beschreibt. In einfachen Worten: Es zeigt an, welchen Anteil des Immobilienwerts die Bank durch den Kredit abdeckt. LTV wird meist als Prozentzahl ausgedrückt.

Wie wird der LTV berechnet?

Die Berechnung ist recht simpel: Man teilt die Darlehenssumme durch den Wert der Immobilie und multipliziert das Ergebnis mit 100. Ist der Immobilienwert beispielsweise 200.000 Euro und der Kredit beläuft sich auf 150.000 Euro, ergibt sich ein LTV von 75%.

Warum ist der LTV wichtig?

Der LTV gibt Auskunft darüber, wie riskant ein Kredit für einen Kreditgeber ist. Je höher diese Quote ist, desto höher ist das Risiko für die Bank. Ein hoher LTV kann dazu führen, dass die Bank höhere Zinsen verlangt, zusätzliche Sicherheiten fordert oder den Kredit sogar ablehnt.

Einfluss des LTV auf Zinsen und Kreditbedingungen

Kreditgeber haben oft eine maximale LTV-Grenze. Diese Grenze variiert, liegt aber häufig bei 80 bis 90%. Liegt der Wert darüber, muss der Kreditnehmer mitunter zusätzliches Eigenkapital einbringen, um die LTV-Quote zu senken. Diese Quote beeinflusst also direkt die Konditionen des Kredits.

LTV und Eigenkapital

Dein Eigenkapital spielt beim LTV eine entscheidende Rolle. Wenn du mehr Eigenkapital hast, also einen größeren Teil des Kaufpreises selbst trägst, reduziert sich dein benötigter Kreditbetrag und somit auch der LTV. Ein niedriger LTV kann die Chance auf günstigere Kreditkonditionen erhöhen.

Beispiel zum Verständnis

Stell dir vor, du kaufst eine Wohnung für 300.000 Euro. Du bringst 60.000 Euro Eigenkapital mit und möchtest 240.000 Euro finanzieren. Dein LTV beträgt in diesem Fall 80% (240.000 Euro geteilt durch 300.000 Euro, multipliziert mit 100). Ein LTV von 80% wird oft als akzeptabel angesehen, könnte aber bereits höhere Zinsen nach sich ziehen.

Fazit: Loan-to-Value im Überblick

Loan-to-Value ist also eine wichtige Kennzahl in der Welt des Finanzierens und Bankings. Als Kreditnehmer solltest du darauf achten, diesen Wert möglichst niedrig zu halten, um günstige Kreditbedingungen zu erhalten. Erkundige dich bei deiner Bank oder deinem Kreditgeber nach deren spezifischen LTV-Grenzen.