Non-Performing Loan
Non-Performing Loan
Was ist ein Non-Performing Loan?
Ein Non-Performing Loan (NPL), auf Deutsch auch als notleidender oder ausfallgefährdeter Kredit bekannt, bezeichnet ein Darlehen, bei dem der Kreditnehmer die vereinbarten Zahlungen nicht mehr leistet. Hierbei kann es sich um Zins- oder Tilgungszahlungen handeln, die über einen gewissen Zeitraum – meist 90 Tage – ausbleiben. Diese Kredite bergen ein hohes Risiko für Banken und Finanzinstitute, da die Rückzahlung des geliehenen Betrags ungewiss ist.
Wie wird ein Kredit zum Non-Performing Loan?
Ein Kredit entwickelt sich zu einem Non-Performing Loan, wenn der Kreditnehmer in finanzielle Schwierigkeiten gerät. Das kann passieren, wenn eine Person den Job verliert oder wenn ein Unternehmen weniger Einnahmen hat als erwartet. Sobald Zahlungen ausbleiben und die vereinbarte Frist von in der Regel 90 Tagen überschritten wird, muss die Bank den Kredit als NPL einstufen. Dies hat meist zur Folge, dass die Bank Rückstellungen bilden muss, um mögliche Verluste abzudecken.
Welche Auswirkungen haben Non-Performing Loans?
Non-Performing Loans wirken sich negativ auf die Bilanz einer Bank aus. Die Geldhäuser müssen für NPLs Kapital zurücklegen, das sie dann nicht für andere Kredite verwenden können. Das schmälert den Gewinn und kann sogar die Stabilität der Bank bedrohen. Wenn viele NPLs in einem Finanzsystem vorhanden sind, kann dies zu einer Finanzkrise führen, da das Vertrauen in die Banken sinkt.
Umgang mit Non-Performing Loans
Banken haben verschiedene Methoden, um mit Non-Performing Loans umzugehen. Sie können versuchen, mit dem Kreditnehmer eine Lösung zu finden, wie etwa eine Umschuldung oder einen Erlass von Teilbeträgen. Eine andere Möglichkeit ist der Verkauf des NPL an ein Inkasso-Unternehmen oder an Investoren, die auf den Kauf und die Abwicklung von notleidenden Krediten spezialisiert sind. Dabei wird der NPL oft zu einem Bruchteil seines Nominalwerts verkauft.
Warum sind Non-Performing Loans wichtig für Anleger?
Anleger sollten sich der Anzahl an Non-Performing Loans bewusst sein, wenn sie in Bankaktien investieren oder Kredite von Banken erhalten möchten. Ein hoher Anteil an NPLs kann ein Warnsignal für Probleme innerhalb einer Bank sein. Auf der anderen Seite können NPLs für spezialisierte Investoren eine Chance darstellen, da sie oftmals günstig erworben und mit Gewinn abgewickelt werden können.
Zusammenfassung
Zusammengefasst sind Non-Performing Loans Kredite, bei denen die Zahlungen nicht wie vereinbart erfolgen, was zu finanziellen Einbußen und einem erhöhten Risiko für Banken führt. Sie haben bedeutenden Einfluss auf das Finanzsystem und sind daher sowohl für Finanzinstitutionen als auch für Anleger von erheblicher Relevanz.
