Was ist ein Tilgungsplan?
Ein Tilgungsplan, oft auch als Amortisationsplan bezeichnet, ist ein wichtiger Bestandteil bei der Aufnahme eines Kredits. Er gibt Ihnen eine klare Übersicht darüber, wie Sie Ihre Schulden über eine bestimmte Zeit zurückzahlen werden. Der Plan zeigt, wie hoch jede Rate ist, wie sich diese Rate auf Zinsen und die eigentliche Kreditsumme, also die Tilgung, verteilt und wie sich die Restschuld mit jeder Zahlung verringert.
Bestandteile eines Tilgungsplans
Ein typischer Tilgungsplan listet folgende Informationen auf: den Beginn der Laufzeit, die Höhe und das Datum jeder Rate, den Zinsanteil und den Tilgungsanteil jeder Zahlung, sowie die verbleibende Restschuld nach jeder getätigten Rate. Es ist äußerst hilfreich, diesen Plan genau zu betrachten, bevor Sie einen Kreditvertrag unterschreiben.
Warum ist der Tilgungsplan wichtig?
Der Tilgungsplan hat mehrere wichtige Funktionen. Zuerst bietet er vollständige Transparenz über den Kreditverlauf. Dies schützt vor Überraschungen während der Kreditlaufzeit. Zweitens können Sie den Plan nutzen, um verschiedene Kreditangebote miteinander zu vergleichen und das beste herauszufinden. Außerdem hilft der Plan Ihnen dabei, Ihre persönlichen Finanzen besser zu planen, da Sie genau wissen, wann und wie viel Sie zahlen müssen.
Wie liest man einen Tilgungsplan?
Einen Tilgungsplan zu lesen, ist simpler, als es zuerst scheinen mag. In der Regel beginnt der Plan mit der höchsten Restschuld - der Kreditsumme zu Beginn. Mit jeder Zahlung sehen Sie, wie der Tilgungsanteil die Restschuld verringert. Achten Sie darauf, wie sich im Laufe der Zeit der Anteil der Zinsen verkleinert und der Tilgungsanteil wächst. Dies ist besonders typisch für einen Annuitätenkredit.
Beispiel
Angenommen, Sie nehmen einen Kredit über 10.000 Euro mit einem Zinssatz von 5% und einer Laufzeit von 5 Jahren auf. Der Tilgungsplan würde nun jede monatliche oder jährliche Rate aufzeigen, aufgeschlüsselt in Zins und Tilgung. Am Anfang ist der Zinsanteil höher, da die Restschuld noch groß ist. Mit der Zeit und mit jeder Rate sinkt der Zinsanteil und der Anteil der Tilgung steigt, bis der Kredit vollständig zurückgezahlt ist.
Fazit
Ein Tilgungsplan bietet nicht nur eine transparente Übersicht über die Rückzahlung eines Kredits, sondern ermöglicht auch eine effektive Finanzplanung und einen Vergleich zwischen verschiedenen Kreditangeboten. Die Kenntnis darüber, wie der Plan zu lesen ist, kann entscheidend sein, um finanzielle Entscheidungen mit Vertrauen zu treffen.
